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盛松成:為什么存款利率上限放寬會使貸款利率上升(2)

大部分國家利率市場化初期利差縮小

利率市場化后大部分國家存貸利差都不同程度地縮減,僅澳大利亞等少數國家存貸利差不減反增。

利率市場化初期,由于競爭加劇,金融機構為爭取資金而紛紛提高存款利率,但短期內卻無法調整貸款結構,貸款利率上升空間有限。存款利率比貸款利率上升得更快,銀行存貸利差縮窄。不僅美國、英國、日本、法國等發達國家是這樣,巴西、印度尼西亞、馬來西亞等發展中國家也是如此。

美國1980~1985年平均存貸利差為2.17個百分點,1986~1990年則為1.63個百分點。英國1971年廢除利率協定,之后存貸利差由當年的3.35個百分點降至1974年的-0.5個百分點,1981年取消最低貸款利率,之后存貸利差由當年的2.58個百分點降至1983年的-1.4個百分點。日本利率市場化后存貸利差持續縮窄,平均存貸利差由1984年的3.15個百分點降至1994年的2.33個百分點。法國利率市場化后存貸利差出現縮小趨勢,20世紀90年代存貸利差較80年代下降約1個百分點。我國臺灣地區存貸利差在利率市場化后逐漸縮小,20世紀80年代初達到4個百分點左右,80年代后期下降到不足3個百分點,2002年以后更是呈現持續下滑趨勢。

韓國利率市場化從1981年啟動,可分為兩個階段。在利率市場化初期,存貸利差較大,隨之下降到接近零的水平。第一階段利率市場化改革宣告失敗后,存貸利差又出現擴大態勢,隨后再次趨近于零,近幾年基本在1.5上下波動。

與美國、日本等國不同,澳大利亞利率市場化以后,存貸利差呈緩慢擴大趨勢。1975~1985年平均存貸利差為0.56個百分點,1986~1990年平均為1.07個百分點,1991~2000年上升至3.5個百分點。

我國存款利率上限放寬后利率和利差變動

近幾年我國不斷推進利率市場化改革。為及時、準確、全面反映我國存貸款的總量、結構及利率水平等情況,我們于2013年初上線了標準化存貸款綜合抽樣統計系統,逐筆采集金融機構的存貸款明細數據。目前抽樣統計覆蓋全國十一個省份,樣本機構包括143家法人金融機構的1400余家支行,樣本機構存貸款總額占全國存貸款總額的5%左右。2014年試點省份將擴大到20個,樣本機構存貸款占全國存貸款的比例提高到10%左右。我國于2012年6月將存款利率上限放寬至基準利率1.1倍。為評估這一政策對存貸款利率和存貸利差的影響,我們利用標準化存貸款綜合抽樣統計系統的數據進行了初步測算。

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[責任編輯:王卓怡]
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